上半年小微企业的贷款余额55.8万亿元 聚力服务中小微融资需求

　　　　8月22日，浙江省台州市路桥农商银行螺洋支行工作人员在辖区内企业生产车间提供金融服务。蒋友青摄（中经视觉）

　　近日，银保监会发布2022年二季度银行业保险业主要监管指标数据显示，银行业保险业持续加强金融服务，其中普惠型小微企业贷款余额有较大增速。银行保险机构服务中小微企业如何重点发力？如何保障产业链供应链畅通？这成为下半年工作的重点之一。

　　从量、价、质三方面服务小微

　　在我国企业结构中，中小微企业占比高达90%，是我国经济韧性和就业韧性的重要支撑，当前强化金融支持遇困行业企业渡过难关、恢复发展，意义重大。

　　今年二季度末，银行业保险业主要监管指标数据显示，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额55.8万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额21.8万亿元，同比增速22.6%。保障性安居工程贷款余额6.3万亿元。

　　中国银行研究院研究员郑忱阳表示，一方面，金融机构支持小微企业，发展普惠金融的积极性有所增加。发挥金融力量推动经济稳增长，持续加大让利实体经济力度，通过一系列减税降费、贷款优惠、专项贷款等措施，切实降低中小企业融资成本、拓宽融资渠道，从量、价、质三方面服务好小微企业，即信贷投放精准有力、贷款利率稳中有降、融资方式持续创新，提升金融服务的普惠性、适应性，满足实体经济多元化融资需求。另一方面，得益于政策制度的大力指引，2022年以来中小微企业支持政策继续加码，不断强化金融支持小微企业发展工作，引导金融机构加大对小微企业尤其是受疫情严重冲击企业的信贷支持，促使信贷投放进一步向普惠小微这一重点领域和薄弱环节倾斜。

　　人民银行发布《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，要求金融系统加大对实体经济特别是小微企业的支持力度，推动普惠小微贷款明显增长、信用贷款和首贷户比重继续提升。招联金融首席研究员董希淼表示，首贷是企业从金融机构融资的起点。研究表明，中小微企业获得首次贷款后，后续再获得贷款的可能性将大幅提升，而且贷款利率有望下行，贷款速度也将加快。下一步，中小银行应重视首贷户占比提升，并对首贷有关的信贷准入、审批等制度和流程进行修订完善。

　　今年上半年，银行保险机构采取针对性纾困措施，不断提升金融服务中小微企业质效。建设银行根据贷款市场报价利率LPR变动情况，动态调整对小微企业、个体工商户新发放贷款利率，扩大分行贷款价格授权，在内部资金转移价格、经济资本打折等给予“一揽子”政策优惠，主动承担抵押类贷款的抵押物评估费、保险费、抵押登记费，持续做好小微企业、个体工商户降费工作，进一步压缩收费项目数量，降低企业融资成本。“今年一季度末，中信银行普惠金融贷款余额已经近4000亿元，比年初增长321亿元，增量居股份制银行第一位；普惠金融的有贷户超过20万户，较年初增长2万户；其中特别在小微企业‘下沉扩面’上下功夫，一季度新增首贷户2439户，占新投放贷款客户近20%。”中信银行行长方合英表示。

　　保险业作为金融体系中的一支重要力量，在服务中小微企业发展方面同样发挥出雨天帮撑伞、雪中帮送炭的作用，与市场主体共渡难关。中国人保集团总裁王廷科表示，进一步强化保险支持小微企业减负纾困、恢复发展，保障吸纳就业能力。目前，人保开发了中小微企业专属产品，提供涵盖财产损失、公众责任、雇主责任等多个领域的保障，形成具有人保特色的中小微企业服务模式。

　　保产业链供应链畅通

　　业内专家表示，在国际形势复杂多变、国际大宗商品价格大幅上涨等因素影响下，中小微企业的产业链供应链面临一系列不确定不稳定因素，这一定程度上影响了中小微整体资金链的循环畅通和安全稳定。

　　今年以来，银行保险机构重点加强对产业链中中小微企业这个环节的支持，打出了帮扶中小微企业“政策组合拳”，强化保障产业链供应链稳定畅通。中国出口信用保险公司党委副书记盛和泰表示，在支持中小微企业方面，今年以来，中国信保短期出口信用保险服务中小微企业13.2万家，累计承保金额1033.9亿美元，向中小微企业支付赔款1.1亿美元。在支持重点业务领域方面，今年以来，中国信保承保外贸新业态业务88.9亿美元。通过多种方式全方位开展客户服务，为小微企业用足用好出口信用保险提供政策保障。